투자 수익이 줄어든다고요? 이유는 세금입니다
내 돈을 더 지키는 법, 생각보다 간단합니다
해외 주식으로 수익을 냈는데, 막상 남는 돈이 적다고 느낀 적 있으신가요?
저도 똑같았습니다.
매년 1,000만 원 넘게 벌어도, 세금 떼고 나면 ‘뭐지?’ 싶은 순간들이 있었어요.
특히 나스닥 ETF처럼 변동성이 큰 상품은 수익률이 들쭉날쭉하기 때문에, 언제 어떻게 매도하느냐에 따라 수익률이 크게 달라집니다.
그래서 2022년부터 QQQM ETF를 기준으로 직접 데이터를 정리하고, 매도 시점에 따른 세금 차이를 시뮬레이션 해봤습니다.
결론은 분명했습니다.
매년 250만 원씩 수익 실현하면서 매도하는 게 훨씬 유리하다는 것.
이 글에서는 그 이유와 실제 수치, 절세 전략, 그리고 제가 경험한 노하우를 모두 공개합니다.
해외주식 양도소득세, 얼마나 낼까?
250만원까지 비과세, 그 이상은 22% 세금 폭탄
- 해외 주식 수익은 1년에 250만원까지 비과세
- 초과분은 20% 양도소득세 + 2% 지방세 = 총 22% 과세
- 과세 대상 기간: 매년 1월 1일 ~ 12월 31일
- 신고 기간: 다음 해 5월에 종합소득세 신고
신고할 때는 매수/매도일, 종목명, 수량, 단가, 수수료, 환차익 등을 꼼꼼하게 기재해야 하고, 실제 수익금도 정확히 계산해야 합니다.
귀찮더라도 이 과정을 잘 챙기면 수익률 차이가 꽤 납니다.
QQQM로 시뮬레이션해보니 수익 차이 250만원 이상
변동성이 큰 나스닥, 절세 전략 없으면 손해 큽니다
시뮬레이션 조건은 다음과 같습니다.
- 투자 ETF: QQQM (나스닥 100 추종, 저렴한 수수료)
- 매월 100만원씩 환전해 적립식 투자
- 매년 수익이 250만원 넘는 순간 매도 후 재매수
- 매도 없이 쭉 투자한 경우와 비교
| 구분 | 전략 1 250만원 매도/재매수 |
전략 2 매도 없이 투자 |
|---|---|---|
| 수익금 (3년) | 1,480만원 | 1,230만원 |
| 세금 | 177만원 | 226.7만원 |
| 실질 수익 | 1,303만원 | 1,003만원 |
무려 300만원 차이가 납니다.
같은 ETF, 같은 투자금인데 단지 ‘매도 타이밍’과 ‘신고 여부’만 다릅니다.
이건 그냥 피할 수 있는 세금이에요.
QQQ vs QQQM, 뭐가 더 유리할까?
초보 투자자라면 QQQM 쪽이 부담이 적어요
QQQ와 QQQM은 둘 다 나스닥 100 지수를 추종하지만, 수수료와 단가에서 차이가 있습니다.
개인적으로는 QQQM 쪽이 훨씬 부담이 적었어요.
가격이 낮으니 한 주씩 쪼개서 사기 편했고, 총보수도 낮아 장기 투자에 유리했습니다.
| 항목 | QQQ | QQQM |
|---|---|---|
| 운용보수 | 0.20% | 0.15% |
| 단가(주가) | 약 470달러 | 약 170달러 |
| 거래 유동성 | 매우 높음 | 상대적으로 낮음 |
절세 전략, 이렇게 실천하세요
‘귀찮음’을 넘어서면 수익이 달라집니다
- 연말까지 수익이 250만원 초과되면 12월 중 매도
- 다음 해 1월에 즉시 재매수
- 신고 대상이면 홈택스에서 종합소득세 신고
사실 처음엔 저도 귀찮았어요. 그런데 해보니 생각보다 간단하더라고요.
매도 타이밍만 잘 잡아도 ‘쓸데없는 세금’을 줄일 수 있으니까요.
수익 250만원이 안 되면 굳이 매도하지 않아도 되니, 시장 흐름도 함께 고려하세요.
결론 – 같은 돈으로 더 벌고 싶다면 ‘절세’부터 시작
ETF 투자, 특히 나스닥 같은 변동성 큰 종목은 세금 전략이 수익률에 영향을 많이 줍니다.
제가 직접 경험해보니, ‘매년 250만원씩 매도 후 재매수’ 전략만 잘 써도 수익이 확 달라졌어요.
단기 수익보다는 장기 전략, 세금 절약 전략이 훨씬 중요합니다. 지금부터라도 절세 루틴을 생활화해보세요.
수익은 자연스럽게 따라옵니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 250만원 수익 초과 여부는 어떻게 계산하나요?
해외 주식 매도 금액 – 매수 금액 – 수수료 – 환차손을 반영해 순수익을 계산합니다. 환차익까지 포함해야 정확한 수익이 계산됩니다.
Q2. 중간에 손실이 났을 경우 세금은 어떻게 되나요?
해당 연도 전체 기준으로 손실이라면 세금은 발생하지 않습니다. 손실액은 이월되지 않으며, 다음 해 수익과 상계할 수 없습니다.
Q3. ETF를 장기 보유하면 무조건 손해인가요?
그렇진 않습니다. 다만, 매년 수익 실현을 하지 않으면 비과세 한도를 활용하지 못하므로 ‘손해’는 아니지만 ‘덜 이익’일 수 있습니다.
