“연금계좌, 그냥 두고만 있진 않으세요?”
퇴직연금 계좌를 열어볼 때마다 드는 생각.
지금은 괜찮아도 나중엔 얼마나 남을까? 이 질문이 머릿속을 맴돌았습니다.
단순한 투자 수익률을 넘어서, 은퇴 후 삶의 질이 걸린 문제니까요.
그래서 결심했죠. 제 개인연금 계좌에서 ETF 투자를 시작했고, 그 중심에 SOL 미국배당다우존스 ETF를 두었습니다.
이 선택이 어떤 의미를 가졌고, 어떤 결과를 낳았는지 공유해보려 합니다.
SCHD 대안? SOL 미국배당다우존스 ETF를 선택한 이유
퇴직연금 ETF, 왜 필요할까?
퇴직연금과 개인형 IRP는 수십 년을 운용해야 하는 장기 자산입니다.
단순히 예금만 넣어두면, 물가상승률을 이기지 못해 실질가치가 줄어들 수밖에 없어요.
예를 들어, 연간 물가상승률이 3%라고 가정하면, 10년 후 1,000만 원은 744만 원 정도의 가치로 떨어집니다.
결국, 장기 투자 전략이 필수입니다.
- ETF는 분산투자에 유리하고
- 저렴한 보수
- 특정 산업/국가/전략에 직접 접근 가능
이런 이유로 퇴직연금이나 IRP에서 ETF는 점점 필수가 되어가고 있습니다.
고배당 ETF가 주는 안정감
연금 계좌에서 투자를 할 때, 저는 배당이 나오는 ETF에 가장 마음이 갔습니다.
이유는 간단했어요.
수익이 나지 않더라도 배당으로 위로받을 수 있으니까요.
왜 고배당 ETF였을까?
- 불황에도 현금흐름 유지: 주가가 하락해도, 배당은 상대적으로 안정적입니다.
- 은퇴 후 생활비 대체: ETF에서 나오는 배당금은 노후 월급처럼 느껴집니다.
- 복리 효과: 세제혜택 + 재투자 구조로 복리의 힘을 극대화할 수 있어요.
배당이 들어올 때마다 느껴요. ‘내 돈이 일하고 있구나.’
SOL 미국배당다우존스 ETF의 특징
이 ETF는 SCHD를 닮았습니다.
미국의 대표 고배당 ETF인 SCHD처럼, 이 ETF도 재무 안정성, 배당 지속력, 성장 가능성을 기준으로 선별된 기업 100개에 투자합니다.
| 항목 | SCHD | SOL 미국배당다우존스 ETF |
|---|---|---|
| 지수 | Dow Jones U.S. Dividend 100 | 동일 |
| 배당 수익률 | 약 3.5% | 약 3~4% |
| 투자 지역 | 미국 | 미국 |
이 ETF는 국내 상장 ETF라서 연금 계좌에서도 손쉽게 매수할 수 있다는 게 장점입니다.
실제 투자 수익률은?
저는 2023년 말, 개인연금 계좌에서 SOL 미국배당다우존스 ETF 400주를 9,081원에 매수했습니다.
현재가는 약 11,010원으로, 수익률은 약 21%입니다.
그런데 수익률보다 더 중요한 건 연금계좌에 대한 인식 변화였어요.
예전엔 들여다보지도 않았던 계좌였지만, 지금은 ETF 덕분에 매달 배당도 받고, ‘이 돈도 내 자산’이라는 감각이 생겼습니다.
ETF 선택 시 고려할 총보수(TER)
ETF 투자에서 보수는 생각보다 중요합니다.
장기 투자일수록, 0.1%의 차이도 수익률에 큰 영향을 주기 때문이죠.
현재 국내 SCHD 유사 ETF 보수 비교
| ETF | 총보수(TER) |
|---|---|
| ACE 미국배당다우존스 ETF | 0.0708% |
| TIGER 미국배당다우존스 ETF | 0.0767% |
| KODEX 미국배당다우존스 ETF | 0.0819% |
| SOL 미국배당다우존스 ETF | 0.0823% |
만약 지금 새로 매수한다면, 저는 ACE나 TIGER 상품도 함께 비교해볼 것 같아요.
퇴직연금/IRP ETF 운용 팁
- 장기 관점 유지: 단기 수익에 흔들리지 않고, 꾸준히 우상향 전략을 유지하세요.
- 분산 투자: 고배당 ETF 외에도, S&P500, 리츠, 섹터 ETF를 함께 구성하세요.
- 재투자 구조 활용: 분배금 자동 재투자는 복리 효과를 높여줍니다.
- 운용보수 체크: 0.1% 차이가 수십 년 후엔 큰 차이를 만듭니다.
- 적립식 매수: 매월 일정 금액을 나눠 사면 타이밍 스트레스를 줄일 수 있어요.
결론: 은퇴 준비, ETF 하나로 바뀐 시선
ETF 하나로 인생이 바뀌진 않겠죠.
하지만, 은퇴 계좌를 바라보는 태도는 완전히 달라졌습니다.
SOL 미국배당다우존스 ETF는 지금까지 경험한 ETF 중에서도 배당, 안정성, 장기 운용 세 가지를 모두 만족시켜준 상품이었습니다.
지금은 작고 소소한 배당이지만, 이 배당이 모이면 언젠가 은퇴 후에도 제 삶을 지탱해줄 든든한 자산이 되리라 믿어요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
SOL 미국배당다우존스 ETF는 연금 계좌에서 매수 가능한가요?
네, 국내 상장 ETF이기 때문에 IRP, 개인연금, 퇴직연금 계좌에서도 매수가 가능합니다.
고배당 ETF는 언제 사는 게 좋을까요?
타이밍보다 중요한 건 꾸준함입니다. 정해진 금액을 매월 적립식으로 매수하는 게 리스크를 분산시키는 데 더 효과적이에요.
이 ETF는 매달 배당이 나오나요?
아니요, 분기 배당입니다. 국내 ETF는 분배금을 자동으로 재투자해주는 구조가 많아 배당을 직접 수령하는 구조는 아닐 수 있어요.
SCHD에 직접 투자하는 게 낫지 않나요?
연금 계좌에서는 미국 ETF 직접 매수가 불가능하므로, 국내 유사 ETF를 활용해야 합니다.
