퇴직금이 연금으로 바뀐다면?
지금 내 노후는 안전할까
“퇴직금은 집 살 돈이자 자식 결혼자금이라던데, 이제 그걸 연금처럼 나눠서 받으라고?”
요즘 이런 말, 회사 다니는 분들 사이에서 자주 들립니다.
최근 정부가 퇴직금을 한 번에 주는 제도를 없애고, 반드시 연금으로 쪼개서 주도록 하는 제도 개편을 검토 중이라는 소식 때문인데요.
사실 퇴직금은 단순한 ‘보너스’가 아닙니다. 내 노후를 지키는 마지막 안전망이죠. 문제는 지금처럼 일시금으로 받았다가 다 써버리면, 노후가 위태롭다는 겁니다. 실제로 65세 이상 노인의 절반 가까이가 빈곤층이에요.
그래서 정부는 퇴직연금을 의무화해서, 누구나 퇴직 후에도 최소한의 생활비는 꾸준히 받을 수 있도록 바꾸려는 거예요.
하지만 바뀌는 제도가 나에게 어떤 영향을 주는지, 그리고 정말 실현 가능한 계획인지, 지금부터 하나씩 살펴볼게요.
퇴직금 수령 방식, 이렇게 달라질 수 있어요
현재 퇴직급여 수령 방식
- 일시금 지급: 퇴직할 때 한꺼번에 받는 전통적인 퇴직금 방식. 집 마련, 결혼 자금 등에 주로 쓰임.
- 퇴직연금 수령: 퇴직 후 일정 금액씩 연금처럼 받는 방식. 금융기관에서 운용.
현재는 둘 중 선택이 가능하지만, 정부는 퇴직금을 ‘퇴직연금’으로 일원화하는 방안을 검토하고 있어요.
쉽게 말해, 퇴직 후 일정 금액씩 나눠서 받아야 한다는 거죠.
저 같은 경우도, 예전에 퇴직금 일시금으로 받아 전세자금 보태려다 결국 절반 넘게 써버렸던 기억이 있어요.
지금 돌이켜보면 연금처럼 매달 받았으면 더 좋았을지도 모르겠어요.
왜 이런 정책을 추진하는 걸까?
노인 빈곤 해소가 핵심
우리나라의 노인빈곤율은 OECD 국가 중 최고 수준이에요.
통계청에 따르면 2023년 기준 65세 이상 인구 중 약 40%가 빈곤층입니다.
노후 생활비 평균은 월 136만 원인데, 국민연금으로 이 이상 받는 사람은 10명 중 1명도 안 돼요.
그래서 정부는 ‘퇴직금 → 퇴직연금’ 구조를 통해 퇴직 이후 일정한 소득이 들어오도록 만들겠다는 전략입니다.
국민연금만으로는 부족한 노후를 퇴직연금으로 보완하자는 거죠.
퇴직연금 제도, 어떻게 바뀌나?
개편 핵심안 요약
| 정책 내용 | 주요 변화 |
|---|---|
| 퇴직연금 의무화 | 퇴직금 일시금 수령 방식 폐지 검토 |
| 퇴직연금공단 설립 | 기금형 운용을 통해 수익률 상승 기대 |
| 근속 요건 완화 | 기존 1년 → 3개월로 단축 (단기 근로자 포함) |
| 플랫폼 노동자 포함 | 라이더 등도 퇴직연금 가입 가능 |
특히 ‘퇴직연금공단’을 설립해 지금보다 수익률을 높이겠다는 얘기도 나왔어요.
현재 퇴직연금 수익률은 연 2% 안팎인데, 국민연금처럼 전문 기금 운용 조직이 필요하다는 판단이죠.
퇴직연금 종류, 뭘 선택해야 할까?
대표적인 퇴직연금 3가지
- DB형(확정급여형): 평균 임금 × 근속 연수로 퇴직금 확정. 회사가 운용 책임 부담.
- DC형(확정기여형): 회사가 일정 금액만 납입. 근로자가 투자 방향 결정.
- IRP(개인형퇴직연금): 본인이 추가 납입 가능. 세액공제 혜택 존재.
저는 DC형으로 가입돼 있는데요.
처음엔 어렵게 느껴졌지만, 조금만 공부하면 수익률이 3~4% 이상으로 높아지기도 해요.
장기적으로 보면 연금 형태가 훨씬 유리하다는 생각이 들었어요.
근로자와 기업의 반응은?
찬반이 갈리는 상황
| 입장 | 주요 의견 |
|---|---|
| 근로자 찬성 | 노후 준비 쉬워짐, 안정적인 수령 구조 환영 |
| 근로자 반대 | 일시금 필요, 연금 구조의 유연성 부족 |
| 기업 우려 | 인건비 증가, 단기 이직 증가 가능성 |
특히 중소기업 쪽에서는 부담이 커진다는 목소리가 커요.
반대로 근로자 입장에서는 ‘못 받을 수도 있는 퇴직금’보다, 금융기관에 쌓아두고 받는 퇴직연금이 더 신뢰된다는 말도 나오고요.
결론: 퇴직금, 이제 연금이 대세?
퇴직금 제도 개편은 단순히 지급 방식만의 문제가 아닙니다.
앞으로 나의 노후가 어떤 모습일지를 바꾸는 구조적인 변화예요.
당장은 불편할 수 있어도, 매달 꼬박꼬박 들어오는 연금 형태가 더 든든한 건 사실이죠.
만약 아직 IRP나 DC형 연금에 대해 잘 모른다면, 지금부터라도 천천히 알아보는 걸 추천해요.
도 퇴직연금 공부하면서 “왜 진작 안 했을까” 싶었거든요.
노후를 위한 준비, 이제는 퇴직연금이 기본입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 퇴직금을 일시금으로 계속 받을 수는 없나요?
현재 논의 중인 개편안이 실제 시행되면 일시금 수령은 제한될 수 있습니다. 다만 시행 전 과도기 기간에는 예외 조항이 생길 가능성도 있습니다.
Q2. 아르바이트나 단기근로자도 퇴직연금을 받을 수 있나요?
새로운 제도에서는 근무 기간 3개월 이상이면 퇴직연금 대상에 포함될 수 있습니다. 시행 시기는 추후 고시될 예정입니다.
Q3. IRP 계좌는 퇴직연금이 없더라도 만들 수 있나요?
네, 가능합니다. 개인이 별도로 가입할 수 있고, 연간 700만 원까지 세액공제 혜택도 주어집니다.