작은 저축이 1,000만 원이 되는 마법
한 달 10만 원, 커피 몇 잔 값으로 인생이 바뀌는 기회가 있다는 사실 알고 계신가요? 요즘 물가도 오르고, 적금 금리도 낮아서 저축의 보람을 느끼기 쉽지 않은데요.
그런 사람들에게 희망 같은 제도가 있습니다. 바로 ‘희망저축계좌Ⅱ’예요.
저는 이 제도를 처음 알았을 때 믿기지 않았어요. 월 10만 원만 넣는데 정부가 매달 지원금을 붙여줘서 3년 뒤엔 1,000만 원이 넘는 돈을 받을 수 있거든요.
실제로 제가 아는 지인은 2022년에 가입해서 올해 만기 1,120만 원을 받았다고 해요. 그 비결, 지금부터 자세히 풀어볼게요.
희망저축계좌2란?｜근로소득 있는 저소득층을 위한 목돈 마련 제도
희망저축계좌Ⅱ는 정부가 근로의지를 가진 저소득층을 돕기 위해 만든 자산형성 지원사업입니다. 매달 일정 금액을 저축하면 정부가 최대 3배의 금액을 매칭해주는 구조죠.
단순한 적금이 아니라, ‘일하며 자산을 만드는 통장’이라고 보면 됩니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 주거·교육급여 수급 가구, 차상위계층 중 근로 또는 사업소득이 있는 사람 |
| 저축금액 | 월 10만~50만 원 (자율 선택) |
| 기간 | 3년 (36개월) 유지 시 만기수령 가능 |
| 정부지원 | 1년차 10만 원, 2년차 20만 원, 3년차 30만 원 매칭 |
| 의무사항 | 근로·사업 지속, 교육 10시간 이수, 자금 사용 계획 제출 |
대상자는 중위소득 50% 이하로, 근로 또는 사업소득이 확인되어야 합니다. 예를 들어 1인 가구 기준 월 103만 원 이하, 2인 가구는 약 171만 원 이하 수준이에요. (2025년 기준 중위소득 참고)
월 10만 원으로 1,000만 원 받는 계산 구조
이 제도의 핵심은 ‘정부 매칭금’이에요. 본인이 납입한 금액 외에도 정부가 단계적으로 금액을 얹어줍니다.
3년 납입 구조 시뮬레이션
| 구분 | 1년차 | 2년차 | 3년차 | 합계 |
|---|---|---|---|---|
| 본인 납입액 | 120만 원 | 120만 원 | 120만 원 | 360만 원 |
| 정부 매칭금 | 120만 원 | 240만 원 | 360만 원 | 720만 원 |
| 총액 | 1,080만 원 | |||
여기에 은행 금리와 우대이자를 더하면 3년 뒤 약 1,120만 원~1,150만 원 수준까지 받을 수 있습니다. 실제로 하나은행 상품 기준으로 최대 연 2.5% 우대금리가 적용됩니다.
제가 직접 계산해봤을 때 평균 잔액을 기준으로 단순 복리 2.5%를 적용하면 이자만 약 40~50만 원이 붙더라고요. 이건 결코 무시 못 할 금액이에요. 월 10만 원씩 넣고 3년 뒤 1,120만 원이 된다면, 이건 ‘국가가 주는 최고의 장기 적금’이라 불러도 손색없습니다.
실제 사례로 보는 희망저축계좌2 수령 예시
제가 아는 지인은 경북 구미시에서 자활근로사업에 참여하면서 희망저축계좌Ⅱ를 병행했어요.
3년 동안 월 10만 원씩 꾸준히 저축했고, 정부 매칭금 외에 ‘내일키움장려금’까지 받았습니다.
- 본인 납입액: 360만 원
- 정부 매칭금: 720만 원
- 내일키움장려금: 약 60만 원
- 이자: 약 45만 원
총합은 약 1,185만 원이었어요. 3년 동안 꾸준히 일하며 저축한 결과, 그 돈으로 중고차를 구입하고, 나머지는 기술 자격증 교육비로 썼다고 하네요. “이 제도 덕분에 인생이 조금 달라졌다”는 말이 인상적이었어요.
가입 전 꼭 알아야 할 조건과 주의사항
희망저축계좌Ⅱ는 조건이 까다로운 만큼, ‘모든 사람이 받을 수 있는 제도’는 아닙니다. 반드시 아래 요건을 충족해야 합니다.
| 조건 | 내용 | 주의점 |
|---|---|---|
| 근로·사업 유지 | 3년간 꾸준히 근로 또는 사업소득 유지 | 소득 증빙 안 되면 매칭금 환수 |
| 교육 이수 | 3년간 총 10시간 이상 교육 참여 | 미이수 시 정부지원 제한 |
| 자금 사용계획서 | 만기 후 사용 목적 제출 필요 | 증빙 미제출 시 지원금 일부 회수 |
| 자격 유지 | 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하 유지 | 소득 초과 시 자격 상실 가능 |
또한, 중도 해지 시에는 본인 납입액과 약간의 이자만 돌려받고 정부지원금은 모두 환수됩니다. 그러니 계획 없이 시작하기보다 3년을 충분히 유지할 수 있을 때 가입하는 게 좋습니다.
신청 방법 및 접수처
신청은 거주지 관할 주민센터 또는 복지로 사이트에서 가능합니다. 2025년 기준으로는 상·하반기 두 차례 모집이 진행되며, 지역에 따라 일정이 다를 수 있습니다.
- 복지로 사이트 접속 또는 읍면동 주민센터 방문
- 희망저축계좌Ⅱ 신청서 작성
- 소득 및 자격 검증
- 적격자 선정 후 통장 개설
결론｜작은 습관이 큰 자산이 되는 순간
희망저축계좌Ⅱ는 단순한 저축이 아니라, 근로의지와 미래를 동시에 키우는 제도입니다.
매달 10만 원을 꾸준히 넣는 것만으로 3년 후 1,000만 원이 넘는 목돈을 손에 쥘 수 있다는 건 분명 큰 기회예요.
저 역시 “이 정도 금리와 매칭 구조라면 안 할 이유가 없다”는 생각이 들었어요. 단, 중도 해지나 자격 상실만 조심하면 됩니다.
지금 바로 주민센터나 복지로에서 본인 조건을 확인해보세요. 작은 시작이 내년, 그리고 3년 뒤를 바꾸는 출발점이 될 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 희망저축계좌Ⅱ는 누구나 가입할 수 있나요?
아니요. 근로 또는 사업소득이 있는 주거·교육급여 수급 가구나 차상위계층만 가능합니다. 단순 수급자나 무소득자는 대상이 아닙니다.
2. 중도 해지하면 어떻게 되나요?
3년을 채우지 못하면 본인 납입금과 일부 이자만 돌려받고, 정부 매칭금은 환수됩니다. 그래서 안정적인 근로가 가능한 시기에 가입하는 것이 좋습니다.
3. 월 20만 원 이상 넣으면 더 받을 수 있나요?
가능합니다. 저축 금액은 월 10~50만 원 사이에서 선택할 수 있고, 금액이 높을수록 정부 매칭금도 커집니다. 단, 소득 요건이 유지되어야 합니다.
