가족끼리 주고받은 돈, 정말 세금 문제가 될까?
가족끼리 돈을 주고받는 건 너무나 자연스러운 일이죠. 그런데 요즘은 이 평범한 행동이 세금폭탄으로 이어질 수도 있다는 사실, 알고 계셨나요?
특히 2025년부터는 세무조사가 훨씬 촘촘해졌습니다. 단순한 계좌이체나 현금거래 하나하나가 조사 대상이 될 수 있는 시대가 열린 거죠.
그래서 오늘은, 가족 간 돈거래를 할 때 세금 문제 없이 안전하게 할 수 있는 방법을, 현실적인 예시와 함께 정리해드리겠습니다.
가족 간 계좌이체, 어떤 경우에 세금이 문제될까?
부모님께 용돈을 드리거나, 자녀에게 결혼자금을 지원하는 일. 너무 흔한 일이지만, 세법은 냉정합니다.
가족 간의 금전 이동이 일정 금액을 넘으면 “증여”로 보고 증여세를 물릴 수 있어요.
| 거래 유형 | 세금 문제 여부 |
|---|---|
| 소액 생활비(예: 매월 30만 원) | 문제 없음 |
| 자녀 주택 구입 지원(1억 원) | 증여세 과세 대상 |
| 부모님께 카드 결제 금액 송금 | 정산 근거 있으면 문제 없음 |
가족 간 송금도 금액이 크면 증여세 과세 대상이 된다는 걸 꼭 기억하세요.
자금출처 조사, 왜 갑자기 이렇게 늘었을까?
최근 2년간 세수 펑크가 90조 원에 달하면서, 국세청은 세금을 메우기 위해 세무조사를 대폭 확대했습니다.
- 2025년부터는 세무공무원이 추징한 세금의 10%를 포상금으로 받게 되어 있습니다.
- 자연스럽게 조사 강도가 세졌고, 가족 간 거래도 주요 타깃이 됐습니다.
특히 부동산 구입, 신혼집 마련, 고액 전세금 마련 시 부모님 지원을 받는 경우, 자금출처 조사가 거의 필수처럼 따라옵니다.
저도 최근에 지인이 신혼집 구입할 때 부모님 도움을 받았다가 세무조사 통보를 받았다는 얘기를 듣고 깜짝 놀랐어요.
자녀 주택 구입 지원 시 꼭 알아야 할 절세 방법
1. 공동 명의로 구매하기
단독 명의로 고가 주택을 구입하면 전체 금액에 대해 자금출처 조사를 받지만, 공동 명의로 하면 부담이 절반으로 줄어듭니다.
예시: 20억 아파트를 단독 명의로 사면 20억 전체 조사 → 부부 공동명의로 사면 10억씩 분산 조사
2. 증여세 신고하기
부모님이 자금을 지원해줬다면, 반드시 증여세를 신고하세요. 증여세율은 10%~50%까지 단계별로 적용되니 계획적으로 진행하는 게 좋습니다.
3. 차용증 활용하기
차용증을 작성하고, 차입금에 대해 이자 대신 원금 분할 상환을 하면 무이자 차용이 가능합니다.
- 무이자 한도: 2억 1700만 원
- 배우자, 시부모님, 친부모님까지 각각 적용 가능
현금 입출금, 과연 계좌이체보다 안전할까?
“현금으로 주면 국세청에 안 걸리지 않을까?”라고 생각하는 분들이 많지만, 사실은 그 반대입니다.
1,000만 원 이상 현금을 입금하거나 출금하면 FIU(금융정보분석원)를 통해 국세청에 자동 통보됩니다. 피할 수 없어요.
고액 현금 거래 보고 기준
| 거래 유형 | 보고 여부 |
|---|---|
| 하루 1,000만 원 이상 입출금 | 자동 보고 |
| 은행별 900만 원씩 분산 입금 | 보고 안 됨 (주의) |
| 반복적 분산 입금 (의심거래) | 수동 보고 가능성 |
결국, 의심 거래로 찍히면 은행 직원이 자체 판단으로 보고서를 올릴 수 있습니다.
매달 500만 원씩 3개월 연속 입금하면 의심받을 수 있다는 얘기죠.
가족 간 계좌이체 시 꼭 남겨야 할 것
- 이체 메모: “생활비”, “결제 정산” 등 구체적으로 남기기
- 카톡, 문자 등 증빙 자료 보관
- 가능하면 계좌 거래 내역 스크린샷 저장
저도 부모님께 드리는 생활비는 항상 “생활비 지원”이라고 메모를 남겨요. 혹시 모를 조사에 대비하는 거죠.
부부 간 계좌이체는 괜찮을까?
배우자끼리는 생활비 관리, 자금 분산 등 너무 당연한 일이기 때문에 일반적인 계좌이체는 문제 삼지 않습니다. 오히려 국세청이 입증 책임을 져야 해요.
다만, 부동산 공동 명의 취득 시에는 주의가 필요합니다.
- 전업주부 배우자가 고가 부동산을 공동 명의로 취득한 경우
- 6억 원 초과 시 증여세 과세 가능
특히 이 부분은 세무조사가 집중되는 분야이니 꼭 사전에 대비하세요.
결론: 가족 간 거래, 이제는 철저히 대비해야 합니다
가족끼리라고 방심했다가 세금 폭탄 맞는 일이 너무 많아졌습니다.
- 금액이 크면 무조건 증여세 신고 고려하기
- 차용증 적극 활용하기
- 현금거래보다 계좌이체가 오히려 안전
- 이체 메모, 카톡 기록 등 증빙 꼼꼼히 남기기
조금만 신경 쓰면 억울한 세금 문제를 충분히 막을 수 있습니다. 작은 습관 하나가 미래를 바꾼다고 생각하고 꼭 실천해보세요!
자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 가족끼리 100만 원 이체해도 증여세 내야 하나요?
일반적으로 소액 이체(수십~수백만 원)는 증여세 과세 대상이 아닙니다. 다만 정기적이고 반복적이면 문제가 될 수 있어요.
2. 부모님이 아파트 전세금을 도와줬는데 증여세 신고 안 했어요. 괜찮을까요?
금액이 크면 나중에 자금출처 조사 시 문제가 됩니다. 가능하면 지금이라도 자진 신고를 고려해보세요.
3. 배우자 명의로 부동산을 사면 세금 문제가 되나요?
전업주부처럼 소득이 없는 배우자 명의로 고가 부동산을 사는 경우, 6억 원 초과 시 증여세가 부과될 수 있습니다.