왜 7월이 중요할까?
연봉은 같아도 대출 한도는 뚝 떨어진다니, 이게 말이 되나요?
7월부터 스트레스 DSR 3단계가 시행되면 대출 심사가 훨씬 깐깐해진대요. “지금 받으면 좋을까?”라는 고민, 나도 요즘 드는 생각이라구요.
그래서 이 글에서는 대출 한도 감소폭, 은행별 대응, 우리에게 유리한 대출 타이밍을 함께 정리해봤어요.
스트레스 DSR 3단계란? 한도 얼마나 줄어들까?
스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)이 뭔지 간단히 짚고 넘어갈게요.
‘스트레스’라는 이름처럼, 금리를 일부러 조금 더 높여 대출 상환 능력을 더 엄격하게 평가하는 방식이에요.
금리 인상 리스크를 미리 반영하는 거죠.
- 연봉 5,000만 원인 경우: 대출 한도 최대 1,700만 원 감소
- 연봉 1억 원인 경우: 한도 최대 3,300만 원 감소
즉, 같은 연봉인데 7월 이후엔 받을 수 있는 돈이 뚝 줄어요.
“내 대출한도 이렇게까지 깎이나?” 했는데, 실제로 이렇게 딱 떨어지는 수치가 있더라고요.
어떤 대출에 적용될까? – 스트레스 DSR 대응 범위
모든 대출에 동일하게 적용되는 건 아닙니다. 참고하세요!
| 대출 종류 | 스트레스 DSR 적용 여부 |
|---|---|
| 주택담보대출 (주담대) | 적용됨 |
| 신용대출 | 잔액 1억 원 초과 시 적용 |
| 기타대출 | 적용됨 |
| 전세자금대출 | 비적용 |
전세대출은 여전히 예외라, 실거주 계약 계획이 있다면 좋을 수도 있겠어요.
은행별 대응 전략 비교
‘은행이 어떻게 대응하냐’도 중요하잖아요? 요즘 분위기 보면:
- NH농협: 수도권 1주택자 대상 주담대 신규 중단
- KB국민은행: 비대면 주담대 금리 0.17% 인상
- 하나은행: 비대면 주담대 한도 10억 원까지 확대
- 신한은행: 비대면 주담대 만기 40년까지 늘림
저는 직장인 대출 받을 때 하나은행 만기 넉넉하게 늘려줘서 꽤 마음 편했어요.
금리는 조금 더 줘도 상환 부담 덜하니 여유 있는 셈이죠.
요새 고정금리 대출이 대세인 이유
“고정금리? 변동금리보다 더 비싸지 않나?” 했는데, 최근엔 상황이 달라졌어요.
요즘 주담대의 90% 이상이 고정금리 상품이래요.
- 예전엔 변동금리가 더 저렴했지만
- 지금은 고정금리 금리 자체가 낮거나 비슷하고
- 무엇보다 한도도 더 많이 나옵니다
저도 얼마 전 받았는데, 변동금리였다면 꽤 긴장했을 거예요.
고정금리라서 한도도 여유 있고 마음이 편안하더라고요.
지금 대출 받기, 무조건 좋을까?
정답은 ‘상황 따라 달라요’.
자금 사용 계획이 분명하다면 지금 받는 게 오히려 유리할 수 있어요.
- 금리 비교, 만기 조건, 상환 방식 꼭 따져보기
- 주담대는 신청부터 승인까지 5~7일 소요돼요
- 서류 미리 준비하고 상담 미리 받아놓는 게 좋아요
제 경험을 예로 들자면, 작년 바로 고정금리 대출 받아서 이율 비슷하게 고정된 덕분에 지금 스트레스 덜 받았어요.
금리는 조금 더 줘도 마음 편한 게 큰 장점이더라고요.
실질적인 팁! 대출 받기 전에 꼭 챙기세요
- 본인 연봉 기준으로 대략 한도 감소폭 계산
- 신용대출 잔액 체크, 1억 넘어가면 적용 대상이에요
- 은행별 상품 금리·한도·만기 조건 비교
- 서류(재직증명, 소득증명 등) 미리 준비
- 온라인 상담도 적극 활용해보기
결론: 지금 받을까? 아니면 기다릴까?
7월부터 DSR이 강화되면 한도 줄고, 신청 조건도 까다로워지지만 “필요한 돈만 명확하다면” 지금 받는 게 유리할 수 있어요.
단, 무턱대고 받지 말고 금리·만기·상환 방식 꼼꼼히 비교하세요. 질문이 있다면 저도 한 번 상담해보고 알려드릴게요!
자주 묻는 질문(FAQ)
스트레스 DSR 3단계, 정확히 언제부터 적용돼요?
2025년 7월 1일부터 시행됩니다.
전세자금대출도 한도 줄어드나요?
아니요. 스트레스 DSR은 전세대출에는 적용되지 않습니다.
금리 인상 대비해서 지금 대출 받는 게 안전한가요?
네. 고정금리 선택하면 미래 금리 인상 리스크에서 비교적 자유로워요.
신용대출 1억 넘는데, DSR 영향 커지나요?
맞아요. 잔액 1억 원 초과 시에만 스트레스 DSR이 적용되니, 미리 규모를 조정해보세요.
은행마다 한도 차이나는 이유는 뭔가요?
각 은행의 리스크 평가방식과 내부 정책이 달라서, 대응이 엇갈리고 있습니다. 조건 비교가 필수입니다.
